처음 학자금 대출을 받을 때는, 사실 그게 ‘빚’이라는 느낌이 별로 안 들었어요. 막연히 “나중에 취업하면 갚겠지”라는 생각이었죠. 하지만 막상 사회에 나오고 급여에서 상환 금액이 빠져나가기 시작하니까, 이게 만만한 게 아니구나 싶더라고요. 이 글에서는 저처럼 취업을 앞두고 있거나 이제 막 사회생활을 시작한 분들이 학자금 대출 상환을 준비할 때 꼭 알아야 할 현실적인 이야기들을 담아봤어요.
상환 구조를 경험으로 이해하기
제가 대학교 4학년일 때, 마지막 등록금을 납부하면서 학자금 대출을 추가로 신청했어요. 당시엔 “등록만 하면 되니까”라는 생각뿐이었죠. 그런데 졸업하고 얼마 안 돼서 국세청으로부터 문자 한 통을 받았습니다. “취업 후 상환 학자금 대출 상환이 개시됩니다.” 깜짝 놀라 재단 홈페이지에 들어가봤더니, 제 월급 중 일부가 자동으로 상환되고 있더라고요. 취업 후 상환형은 일정 소득 이상일 때만 갚기 시작하는 제도라서, 처음에는 ‘괜찮다’고 생각했지만 막상 받는 월급에서 20% 가까이 빠져나가는 걸 보고 나니 체감이 확 되더라고요. 특히 소득이 갑자기 올라간 경우, 상환액도 같이 올라가니까 신경을 안 쓸 수가 없어요. 이 제도의 장점은 실직 중일 때는 상환이 멈춘다는 거예요. 제 친구 중 한 명은 프리랜서로 일하다가 수입이 일정치 않아서 상환이 자동으로 유예되었어요. 그 부분은 굉장히 유연해서 다행이라고 생각했어요. 하지만 그만큼 졸업 후 무슨 일이 있어도 반드시 상환은 시작된다는 점, 그리고 자동으로 진행되니까 미리 파악하고 있어야 한다는 점은 꼭 강조하고 싶어요. 저도 처음엔 몰라서 당황했거든요.
이자 부담, 생각보다 클 수 있어요
제가 받은 대출은 다행히도 재학 중엔 이자가 없었어요. 그런데 졸업하고 나서부터는 연 1.7% 정도의 이자가 붙기 시작했죠. 처음에는 “고작 1~2%인데 뭐…” 싶었는데, 막상 계산해보면 그게 생각보다 큽니다. 특히 상환을 미루면 미룰수록 이자가 붙으니까 부담이 점점 쌓이더라고요. 저는 그래서 조금씩 조기상환을 시도했어요. 매달 월급에서 10만 원이라도 따로 떼어두고, 연말쯤 목돈 생기면 추가 상환을 했죠. 그렇게 하니까 이자도 줄고, 무엇보다 “빚이 줄고 있다”는 심리적인 안도감이 생겼어요. 또 한 가지 팁을 드리자면, 각 지자체에서 학자금 이자 지원 제도를 운영하고 있는 곳도 있어요. 저는 경기도에 살고 있는데, 청년 대상으로 1년 치 이자를 지원해주는 프로그램에 선정된 적 있어요. 관심만 가지면 생각보다 혜택이 많다는 걸 알게 됐죠.
나만의 상환 플랜이 반드시 필요해요
예전에 회사 선배가 했던 말이 있어요. “학자금 대출은 네 첫 번째 금융상품이자, 첫 번째 훈련이야.” 그 말이 맞더라고요. 저는 매달 대출 상환 내역을 캘린더에 기록하고, 연간 상환 목표도 세우고 있어요. 예를 들어, 총 대출금이 1,200만 원이면 5년 안에 끝내는 걸 목표로 설정하고, 월 20만 원씩 상환하는 거죠. 물론 예상치 못한 일이 생기면 유동적으로 조정하지만요. 또 하나 중요한 건, 학자금 대출은 장기적인 관점에서 신용과도 연결된다는 점이에요. 연체라도 하게 되면 신용등급에 영향을 줄 수 있기 때문에, 자동이체 설정은 필수입니다. 저는 모바일 앱을 통해 매달 잔액 알림도 받고 있어요. 생각보다 편하고, 덕분에 신경 쓰지 않고 관리할 수 있죠. 혹시라도 대학원 진학이나, 군 복무, 출산 등 특수 상황이 생긴다면 ‘상환 유예 신청’을 할 수도 있어요. 저도 대학원 진학 전 1년 동안 유예신청을 해봤는데, 확실히 도움 되더라고요. 단, 유예 기간 중에도 일부 이자가 발생할 수 있으니 꼼꼼하게 확인하는 게 중요합니다.
학자금 대출 상환은 단순한 재정 문제가 아니라, 사회 초년생으로서의 첫 책임감과도 같아요. 제가 겪었던 혼란과 시행착오가 다른 분들에겐 도움이 되길 바라며, 꼭 본인의 대출 상태를 한 번 점검해보시길 권해요. 준비된 상환 계획은 미래의 내 시간을 더 자유롭게 만들어 줄 수 있어요. 미리 시작하세요. 작게라도, 지금부터.